Jedná se o způsob hospodaření s penězi, při kterém máme za cíl co nejvíce peněz si uchovat a co nejlépe je zhodnotit. Tomu se říká spoření.
Spořící účty
V závislosti na bance je lze založit samostatně nebo je jejich vytvoření podmíněno existencí běžného účtu u té samé banky. Mohou mít stanovenou výpovědní lhůtu, po jejímž vypršení jsou vám naspořené peníze k dispozici nebo, což je v poslední době oblíbené, jsou založeny bez výpovědní lhůty. Některé banky požadují počáteční vklad (od několika stovek až k několika tisícům). Obvykle platí, že čím vyšší je váš vklad a čím delší je výpovědní lhůta, tím větší je úročení vašeho účtu, ale může být i stabilní bez ohledu na výši vkladu nebo výpovědní lhůtu. Úročení je samozřejmě vyšší než u běžného účtu. Spořicí účet nemůžete použít k platebnímu styku. Váš spořicí účet je zdaněn 15%, která je počítána vždy při připisování úroku. Pokud si budete chtít vaše peníze vybrat předčasně, počítejte se sankčním poplatkem.
Při výběru spořicího účtu by neměla být výše úrokové sazby jediným hlediskem, na které se zaměříte. Důležité jsou i celkové poplatky. Některé banky mohou poskytovat vedení účtu zdarma, jiným za stejnou věc zaplatíte. Platební kartu a internetové bankovnictví a jeho bezpečnost v tomto případě vůbec neřešte.
Terminované vklady
Jsou sjednány na dobu určitou a mají fixně stanovenou částku, na rozdíl od spořicích účtů, kde můžete vkládat dle libosti. Terminované vklady mívají také vyšší minimální vklad a úroková sazba je předem stanovená.
Vkladní knížky
Patří k nejstarší formě spoření, naši prarodiče pečlivě schovávali své vkladní knížky pod matracemi, ale v dnešní době už se s touto formou spoření příliš nesetkáváme (používáme přeci elektronické bankovnictví). Vkladní knížky jsou vydávány na jméno a úroková sazba se velice různí. Pokud 20 let svou vkladní knížku bance nepředložíte, je vklad promlčen a ruší se. Tímhle způsobem přišel nejeden nešťastník o své úspory.
Stavební spoření
Na rozdíl od výše popsaných vkladních knížek apod. je v současnosti toto velmi oblíbená forma spoření. Původně vznikla za účelem vyřešení složité situace v bytové oblasti, ale dnes už můžete naspořené peníze využít pro cokoli. Hlavní výhodou tohoto spoření je poměrně vysoká státní podpora a také úroková sazba je zde vyšší než u ostatních forem spoření, navíc je osvobozena od daně z příjmu. Po 6 letech můžete své peníze vybrat. Smlouvu uzavíráte se stavební spořitelnou, sepisuje se na cílovou částku a obsahuje předem stanovené podmínky spoření. Takových smluv můžete mít i více, ale státní podpora je maximálně do částky 3000 Kč za rok, takže u ostatních využíváte už „pouze“ poměrně vysokou úrokovou sazbu. Pokud byste chtěli vypovědět smlouvu dříve, přijdete o státní podporu a navíc o 0,5% z naspořené částky. Poplatek za uzavření smlouvy je u všech současných nabídek 1%. Poplatek za vedení obvykle 250 – 290kč. Výpis je posílán jednou za rok, mimořádný výpis vás bude stát nejvýše 100kč (Wüstenrot), ale obvykle do 50kč.
Kdo nabízí stavební spoření:
- Českomoravská stavební spořitelna (tarify invest, perspektiv, atraktiv)
- Modrá pyramida stavební spořitelna (tři varianty – rychlá, pomalá, standartní)
- Raiffeisen stavební spořitelna (spořící a úvěrová varianta)
- Stavební spořitelna České spořitelny
- Wüstenrot (spořící a uvěrová varianta)
Úvěr u stavebního spoření
Pokud nechcete pouze spořit, můžete si při stavebním spoření zažádat také o úvěr (půjčku). Zde musíte splnit podmínku minimálně dvou let spořící fáze. Při samotném vyřizování si podmínky stanovuje banka individuálně. Pokud nesplníte některou z podmínek, můžete požádat o tzv. překlenovací úvěr, který vám může být přidělen ihned po uzavření spoření.
