Platební karty známe všichni, dříve jsme je vídali především v amerických filmech, dnes většina z nás nějakou vlastní. Nejčastěji je využíváme pro výběr peněz z bankomatu. Platební karty však umožňují uhradit nakoupené zboží nebo služby, aniž bychom museli s sebou přenášet hotovost. Jedná se o formu elektronického bankovnictví.
Je zajímavé, že v České republice panuje poměrně opačný trend oproti jiným zemím. Míním teď, že na českém trhu dominují debetní karty oproti kreditním kartám tolik oblíbeným v jiných evropských státech a především v Americe.
Debetní a kreditní karty
Debetní karta vám umožňuje čerpat peníze, které máte na svém běžném (studentského) účtu, ty jsou ihned nebo během krátké doby strženy z vašeho zůstatku. Debetní karty, ačkoli umožňují platbu zboží a služeb na místech vybavených elektronickými platebními portály, jsou primárně určeny k výběru vašich financí z bankomatů. Naproti tomu skrze kreditní kartu vám banka prakticky poskytuje úvěr, nemusíte mít kvůli tomu dokonce ani otevřený běžný účet. Úvěrový limit je vám stanoven podle výše vašich příjmů.
Díky tomu kreditní karta nabízí určitou finanční rezervu, na druhou stranu, kdykoli zacházíte s něčím, co v tu chvíli ještě nemáte, dostáváte se do dluhu, což je zřejmě důvod, proč nejsou kreditní karty v česku tak rozšířené jako debetní. Kreditní karta je určená právě k placení v obchodech apod. a naopak není vhodná pro výběry hotovosti z bankomatu, jelikož vám ihned po výběru nabíhají úroky (při placení zboží nebo služeb můžete využít bezúročné období) a také vám obvykle banka strhne několik % z vybrané částky (s kreditní kartou není spojeno spoření). Banka vám poté měsíčně posílá výpis plateb, které jste uskutečnili kreditní kartou (na tento výpis je možné podívat se přes internetové bankovnictví). Zde je uvedena celková částka, kterou jste utratili a také povinná minimální splátka. Můžete se rozhodnout, zda uhradíte měsíční útratu v plné výši v rámci bezúročného období nebo budete splácet postupně. Tady je opravdu vhodné splatit půjčku do konce bezúročného období, v opačném případě vám naskakuje vysoký úrok, což nikoho nepotěší.
Výběr kreditní karty
Zatímco debetní karta je vám jednoduše přidělena k běžnému účtu ve vaší bance, s kreditní kartou je situace složitější. Pokud jste se rozhodli pro ni, existuje několik parametrů, podle nichž si budete kartu vybírat.
Úroková míra – je důležitá především pro ty z vás, kteří předpokládají, že nebudou stíhat splatit dlužnou částku během bezúročného období. Jak jsem zmínil výše, je na vašem měsíčním výpisu uvedena výše minimální splátky (většinou 3 – 10 %) ke zbývající částce je vám přiražen vysoký úrok, který se počítá od data provedení platby (i 20% za rok)!
Bezúročné období – je největší výhodou kreditních karet, neboť vám umožňuje půjčovat si peníze z banky zadarmo (tedy bez úroků). Na měsíčním výpisu je vždy uvedeno do kterého data musíte splatit utracenou částku, pokud to stihnete, vyhnuli jste se velmi vysokým úrokům, což je pro vás jednoznačně dobré.
Úvěrový limit – je jednoduše maximální možná částka, kterou můžete za měsíc z karty vyčerpat. Banka ji stanovuje obvykle podle vašeho měsíčního příjmu (jedná se obvykle o 2 – 3 násobek vašeho příjmu).
Náklady – jsou spojené s vydáním, vedením, výpisy a blokací. Většina bank vám vydá kartu, alespoň na první rok zdarma, pokud v dalších letech dosáhnete minimální povinný obrat, můžete kartu obvykle využívat i nadále zdarma. Zde záleží na konkrétní bance, náklady na používání karty v dalších letech vás mohou přijít řádově na stovky korun. Výpisy mnoho bank zasílá zdarma, nicméně jsou i takové, které je zpoplatňují. Za blokaci ztracené karty naopak ve většině bank zaplatíte, může se jednat o částku ve výši několik set ale i tisíc (až 2000kč) podle banky a typu karty (embosované jsou dražší).
Bonusy, pojištění a embosované karty jsou další z parametrů, nad kterými byste měli přemýšlet, když kartu pořizujete. Embosované karty využijete především při platbách v zahraničí, při tuzemském používání se příliš nevyplatí už z toho důvodu, že jen málo míst je podporuje. Při platbě kartou je zajištěna vysoká míra bezpečnosti.
